Z世代:新的投资方针

所谓的“网络世代”不记得没有苹果手机或社交网的世界。

属于Z世代的是从1997年至2010年间出生的青少年,因此他们的投资模式还不太清楚。他们追求真相,价值个人性和避免称号。Z世代的包容性比过去的任何世代更强,将来也许会变成教育最好的世代。

2030年他们是全球劳动力的三分之一,而这就意味着金融业得重新考虑其态度和思维模式来适应新世代的需求。

Z世代为什么是财富管理行业的混乱呢?

社会和环保的责任

Z世代投资不仅是为了赚钱,大部分的人想要符合个人的价值观的投资方案。Z世代的87%要考虑企业的ESG记录,而不只是其‘绿色’营销活动,因为对他们气候变化的后果比过去几代人更明显。

Z世代专注于其投资的影响:他们更重视社会责任和可持续的投资,也许在这方面甚至超越千禧年。他们的回报应该是平衡的,以及对世界有积极影响。

金融自觉性

顾问需要适应这个比以前在金融方面更受压力但还是愿意在世界留下自己印记的世代。另外,本世代比之前的更有企业家素质。

这个世代比前者更有金钱观念。其目标是金融安全和退休计划,而他们比千禧年、X世代和婴儿潮一代更早开始把退休金存起来(1)。

数据很有代表性:Z世代的35%20岁之后就要开始存退休金(千禧年只有12%)。而且,调查显示只有Z世代的四分之一在退休金这个问题要依靠国家(千禧年有三分之一)。

现在的青少年优先考虑将来的收益,而不是今天的意愿。这种态度对每个追求投资组合增长的投资者十分重要。

与这个的同时,他们在炒作和媒体的诱惑下,有时投资超风险的工具。

科技的一体化

总的来说,Z世代比过去的世代在一样的年龄时是更见识的。正规教育的优化以及在线海量的信息很有助于这个趋势。不过,还要做下一步学习晒出信息和发展批判性思维。

从手机和平台电脑至微博和微信,Z世代是和现代科技长大的一代。说金融和投资,他们首先选择数子和手机为先的方案。流行趋势包括机器顾问、费用核算应用、加密货币和非现金交易。

Z世代肯定愿意和专业金融顾问合作,需要时和自己的理财经理见面,但数字联系方式是更受欢迎的。目前全机器服务却是不够的,至少在可预见的未来。

对‘数字世界本地人’数据安全是关键的。因此顾问使用科技方案时要明确显示这是他们工作态度的一部分。视为‘诚实的一代’,Z世代寻求真理并让权力机构负责任和进行透明的政策。

Z世代,被称为经济能力的一代,肯定要改变未来。如果金融顾问努力吸引Z世代,他们要提供简单、全面透明和数字的合作途径。另外,服务提供方需要融合诚信和清楚的联络并适应于社会和环境的需求,为的是投资过程变得更个人化以及其为经验不同的投资者更容易了解的。同时,资产管理者近期要面临的中心点移动对企业发展带来良好的机遇,所以重要的是保持思维开阔和拥抱挑战。

 

 

20201016

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